1、征信是什么？
征信是指為了滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。我國使用“征信”一詞來概括對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用調(diào)查。征信本身是促進(jìn)守信、提高信用意識(shí)的手段和措施。
2、個(gè)人信用報(bào)告主要包括哪些信息？
個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個(gè)人過去信用信息的文件，它系統(tǒng)全面地記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對(duì)方信用狀況，方便個(gè)人達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易，可以說是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
一是基本信息：姓名、身份證號(hào)、家庭住址、工作單位等。
二是貸款信息：何時(shí)在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒有還、是否按時(shí)還款等。
三是信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄等。
四是查詢信用報(bào)告的記錄：計(jì)算機(jī)會(huì)自動(dòng)記載何時(shí)何人出于什么原因查看了個(gè)人信用報(bào)告。
3、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？
（1）查詢機(jī)關(guān)
如果個(gè)人需要查詢自己的信用報(bào)告，可以到中國人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行的征信管理部門提出查詢申請(qǐng)。經(jīng)過身份驗(yàn)證后，征信中心或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門向查詢?nèi)颂峁﹤€(gè)人信用報(bào)告。
（2）查詢需要提供的資料
查詢時(shí)，要如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。屆時(shí)，需要帶上查詢?nèi)吮救说挠行矸葑C件的原件及復(fù)印件，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備案。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。
（3）查詢是否收費(fèi)
個(gè)人信用報(bào)告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務(wù)，個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
4、如何避免出現(xiàn)不良記錄？
在日常生活中容易出現(xiàn)不良記錄的行為：一是信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。
在日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。
5、不良信息會(huì)保存多久？
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息自不良行為或者事件終止之日（一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日）起保存5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
6、銀行發(fā)放貸款為什么要考察個(gè)人信用記錄？
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，通過考察個(gè)人信用記錄，可以及時(shí)掌握借款申請(qǐng)人的信用狀況，將未來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性降到最低。通過向中國人民銀行征信中心查詢個(gè)人信用報(bào)告，一方面，商業(yè)銀行能夠掌握申請(qǐng)人已經(jīng)發(fā)生的銀行借款的情況，即申請(qǐng)人當(dāng)前的負(fù)債狀況，再根據(jù)申請(qǐng)人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否給其發(fā)放貸款及貸款多少；另一方面，個(gè)人信用報(bào)告中提供的申請(qǐng)人的歷史信用記錄，還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。
